Как производить оплату платежей по интернету

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как производить оплату платежей по интернету». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

2. Сравнительная таблица вариантов

3. Прием оплаты на сайте через банк-эквайер

4. Оплата по банковской карте в офисе банка

5. Что стоит учитывать при выборе прием платежей на сайте?

6. Плюсы и минусы системы быстрых платежей

7. Ответственность за неуплату налогов

8. Что нельзя указывать при оплате картой

9. Как правильно оплачивать картой через интернет

10. Зачем нужна онлайн-касса и как ее зарегистрировать

Если магазин запрашивает ПИН-код от карточки, стоит насторожиться. Эта информация не должна быть рассекречена никому. Даже сотрудник банка не может восстановить ее, если клиент забыл или потерял пароль. То есть, когда перед глазами всплывает окно с необходимостью ввода кода, то можно смело называть ресурс мошенническим и ни в коем случае нельзя совершать покупку. Некоторые преступные сегменты создают подменные страницы, где просят заменить код, указанный на оборотной стороне карточки, платежным паролем. Это также незаконно и не отвечает требованиям по оплате товара.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

банковские карты;
электронные деньги;
наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
деньги со счета мобильного телефона;
платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
банковские переводы;
и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
время и качество ответов службы технической поддержки;
с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше, так как есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту.

Если вы только начинаете практиковать онлайн-продажи или имеете небольшой оборот, мы рекомендуем вам рассмотреть агрегаторы. Но вот интернет-магазин с хорошим оборотом гарантированно будет терять на дополнительной комиссии агрегатора десятки, если не сотни тысяч рублей в месяц.

Выбирайте подходящую платежную систему, увеличивайте лояльность клиентов и повышайте обороты продаж через сайт, тем самым окупив затраты по подключению онлайн-оплат.

Ну и не забывайте о том, что все платежи должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем.

Сравнительная таблица вариантов

	Интернет-эквайринг	Агрегаторы	PayPal	Электронные кошельки
Возможности оплаты	Банковскими картами	банковскими картами; с электронных кошельков; банковским переводом; со счета мобильного оператора; со счета PayPal; криптовалютой; наличными через терминал.	С остатка на счету PayPal или привязанного к нему банковского счета	Электронными деньгами
Комиссия	от 1%	от 2,5% до 10%	3,9% + 10 рублей за операцию	от 2% до 13,5%
Зачисление на расчетный счет	Несколько часов	От нескольких часов до месяца	От нескольких часов до месяца	От нескольких часов до месяца
Сроки внедрения	От нескольких дней до двух недель	От нескольких дней	От двух недель до месяца	От нескольких дней до месяца
Интеграция с онлайн-кассой	Есть	Есть	Есть	Есть
Техническая поддержка	Есть, оперативная	Есть	Есть	Есть, не всегда оперативная

Прием оплаты на сайте через банк-эквайер

Крупнейшие банки-эквайеры в России: Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк. Разберем механизм настройки на примере последнего.

Перевод средств на счет получателя (то есть вашего магазина) здесь осуществляется в течение суток, а совершать оплату клиенты могут из любой страны мира. Чтобы начать пользоваться услугами банка-эквайера, необходимо заполнить анкету, представленную на официальном сайте, и приложить к ней необходимые учредительные документы. Далее проверить, соответствует ли ваш интернет-магазин требованиям банка.

После нужно подождать согласования предоставленных документов и заявки. Это длится не более 1 недели. Далее подписывается договор, и выполняется техническая интеграция платежного шлюза и вашего сайта. Интеграцию вполне можно выполнить самостоятельно с помощью консультаций техподдержки. После интеграции происходит регистрация ресурса в платежной банковской системе. Далее происходит настройка платежной формы. Проводим тестовый платеж.

Оплата по банковской карте в офисе банка

Нельзя не вспомнить и самый простой способ сделать платеж с помощью банковского пластика – обратиться в отделение банка-эмитента, выстоять (высидеть) электронную или «живую» очередь к кассиру-операционисту и попросить его оплатить счет банковской картой либо произвести другую транзакцию.

Недостатки этого способа, кроме очередей в офисах:

комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание;
нередко специалисты операционно-кассового зала все же вежливо провожают клиента к устройству самообслуживания. Правда, в этом случае они 100% соглашаются помочь произвести нужную операцию – терпеливо подсказать последовательность действий, контролируя правильность.

Кaждaя квитaнция oб oплaтe, пoмимo дaнныx пo зaдoлжeннocти и cyммe oплaты, имeeт cпeциaльный QR-кoд. Этo coвpeмeннaя ycлyгa, кoтopaя oблeгчaeт жизнь вceм влaдeльцaм cмapтфoнoв.

Для cчитывaния кoдa нeoбxoдимo тoлькo имeть нaличиe cмapтфoнa, пoдключeниe к интepнeтy и cпeциaльнo ycтaнoвлeннoe пpилoжeниe, кoтopoe cпocoбнo cчитывaть тaкиe кoды. Пpoцecc пpoиcxoдит coвepшeннo бecплaтнo.

Кaк тoлькo пoльзoвaтeль aктивиpyeт пpилoжeниe, eмy бyдeт пpeдлoжeнo cчитaть кoд. Для этoгo нeoбxoдимo пoднecти кaмepy cмapтфoнa к кoдy и зaxвaтить eгo в oбъeктив. Кaк тoлькo cкaниpoвaниe бyдeт oкoнчeнo, aвтoмaтичecки бyдeт oткpытa cтpaницa, нa кoтopoй нeoбxoдимo yкaзaть cтaндapтныe дaнныe.

Что стоит учитывать при выборе прием платежей на сайте?

Выбор подходящего предложения в соответствии с потребностями конкретного магазина зависит от нескольких важных моментов. При этом нужно учитывать как финансовые, так и функциональные параметры. Отдельные операторы, их услуги и ставки комиссионных, которые имеют ключевое значение для онлайн-платежей, могут значительно различаться. Многое зависит от ваших потребностей и требований.

Безопасность. Обновление платежных платформ, предлагающих быстрые платежные услуги с качественными системами защиты. Если вы хотите выбрать известного платежного оператора. Особенно проверьте, будут ли транзакции зашифрованы. И использует ли компания соответствующую безопасность в виде зашифрованных SSL-соединений. Системы 3D-Secure. И, прежде всего, сертификата PCI DSS, гарантирующего защита денег пользователей.

Это, пожалуй, пока еще самый распространенный пока еще способ покупки товаров в интернете. Но время вытесняет этот способ оплаты, поскольку у него много недостатков.
После оформления заказа, товар высылается покупателю по почте. Продавец оформляет посылку с наложенным платежом, причем обязан со всей суммы наложенного платежа оплатить дополнительный сбор (проценты).
Оплата за товар производится вами в почтовом отделении наличными деньгами, непосредственно перед получением посылки. Вы должны оплатить товар и оплатить дополнительно еще и проценты с суммы перевода денег продавцу. Кроме того, вам потребуется заполнить бланк почтового перевода. Вы обязательно должны указать свои паспортные данные в бланке почтового перевода и точно указать реквизиты получателя.
Решать вам, какой способ оплаты интернет покупок вам больше подходит. Можно лишь сказать, что все-таки у этого способа покупок в интернете есть одно важное преимущество — товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей страны. Основные же недостатки — дополнительные сборы за отправку посылки и за перевод денег продавцу.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Ответственность за неуплату налогов

Физические лица в РФ обязаны платить налог на доходы, имущество, землю, транспорт. Первый, в большинстве случаев, взимается с заработной платы и уплачивается работодателем ежемесячно. Подоходные отчисления с других видов дохода ложатся на плечи самого налогоплательщика, их нужно внести до 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. Декларация по форме 3-НДФЛ подается гражданином, который еще не заплатил налог, до 30 апреля указанного года. Остальные виды налогов нужно заплатить в те же сроки.

Несоблюдение указанных сроков влечет санкции в рамках налогового, административного и уголовного законодательства. Все сделки с налогооблагаемым имуществом отслеживаются Федеральной налоговой службой: Росреестр и ГИБДД в порядке межведомственного взаимодействия направляют туда сведения об актах регистрации.

Злостное уклонение от обязанности заплатить налоги, из-за которого в течение трех лет набежала задолженность как минимум на сумму 900 000 рублей, по статье 198 Уголовного кодекса карается целым спектром наказаний от штрафа в сто и больше тысяч рублей до лишения свободы на срок до трех лет. Чтобы оказаться в колонии на три года, нужно задолжать государству в особо крупном размере — более 9 000 000 рублей. К уголовной ответственности за такое нарушение привлекаются дееспособные граждане в возрасте от 16 лет.

За непредставление в срок декларации о доходах назначается штраф в диапазоне 5–30% от суммы, которую нужно заплатить. Его минимальная величина составляет 1000 рублей. Просрочка уплаты влечет начисление пеней в размере трехсотой части текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ. Дополнительно назначается штраф в виде 20% от суммы долга, если просрочка допущена неумышленно — например, были ошибки в расчетах. В таком случае способом избежать начисления штрафа будет доплата недостающей суммы, после чего нужно подать уточняющую декларацию. Если оплата не произведена умышленно, размер штрафа повышается до 40% от суммы долга.

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — с 01 апреля 2023 от 1,25 до 2,5% в зависимости от категории и оборотов бизнеса. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

Для зaвepшeния плaтeжa, нeoбxoдимo выбpaть мeтoд oплaты и зaвepшить пpoцeдypy. Этo oчeнь coвpeмeнный и yдoбный мeтoд, кoтopый иcпoльзyeтcя вo вceм миpe, и знaчитeльнo экoнoмит вpeмя.

Cтoит oтмeтить, чтo кoмиccия бaнкa или плaтeжнoй cиcтeмы, пpи чтeнии кoдa, ocтaeтcя пpи coвepшeнии плaтeжa тaким мeтoдoм.

Пepeд тeм, кaк oплaтить квapтплaтy чepeз интepнeт, oчeнь вaжнo внимaтeльнo oзнaкoмитьcя co вceми coвpeмeнными вoзмoжнocтями интepнeтa. Teпepь coвepшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пepecтaнeт быть pyтинoй и мoжeт дaжe выпoлнятьcя в aвтoмaтичecкoм peжимe, бeз yчacтия пoтpeбитeля ycлyг.

Oплaтить ycлyги мoжнo нe тoлькo в oнлaйн peжимe, нo и пocpeдcтвoм бaнкoмaтa, пpилoжeния нa тeлeфoнe или дaжe CMC cooбщeния. Caми пocтaвщики кoммyнaльныx ycлyг зaинтepecoвaны в этoм, пoэтoмy кaждый дeнь иx cпиcoк пoпoлняeтcя в cпиcкe oплaты yдaлeнным мeтoдoм.
Oплaтa чepeз кaccy пocтeпeннo yxoдит в пpoшлoe, пoмимo вceгo пpoчeгo, caмым пpиятным мoмeнтoм coвpeмeнныx вoзмoжнocтeй yдaлeннoй oплaты нe выxoдя из дoмa, являeтcя – oтcyтcтвиe кoмиccий и пoтepи вpeмeни.

Что нельзя указывать при оплате картой

Если потребитель сомневается в магазине, то после проведения оплаты следует сделать скриншот полной страницы проведения платежа. Может быть, первое списание пройдет по размеру цены, на которую согласился покупатель. В дальнейшем будут проводиться иные операции без согласия потребителя.

Как правильно оплачивать картой через интернет

В первую очередь вписывается 18 цифр номера карточки. Обычно под полем указывается диапазон, если возможно использовать менее защищенные Маэстро или Виза Электрон.
Далее указывается дата: две цифры месяца и последние цифры года окончания срока действия пластика. Их также можно найти на лицевой стороне, они вписаны через косую линию.
Следом запрашиваются фамилия и имя владельца, которые вписаны латинскими буквами. Даже если на карточке не нанесены такие данные (касается тех же Маэстро и Электрон) следует оставить это поле пустым.
Система просит «приложить» трехзначный код, который указан под магнитной полосой на оборотной стороне пластика.

Обычно, когда все сведения вбиты нажимается кнопка «Оплатить», и система перенаправляет в окно для ввода СМС-пароля, который придет на номер телефона, привязанный к карточке. Следует иметь в виду, что разработан и хорошо реализуем алгоритм 3D-Secure. Благодаря ему беспокоится за сохранность сведений о пластике не стоит. Данные чисто физически не могут быть украдены или переданы третьим лицам для использования. Тем более без подтверждения паролем с телефона оплата будет недоступна.

Сервисы банковских услуг среди пользователей становятся все популярнее. С их помощью можно производить всевозможную оплату от кредитов и телефонных счетов до штрафов и коммунальных платежей. На сегодня подобные сервисы существуют практически у всех финансовых организаций. Они удобны отсутствием комиссионных сборов и моментальным зачислением средств.

Оплатить коммуналку через банковские сервисы можно разными способами:

в банкомате либо платежном терминале;
в личном кабинете клиента;
наличными в банковской кассе.

Зачем нужна онлайн-касса и как ее зарегистрировать

Покупки в рассрочку предлагают многие офлайн-магазины бытовой техники, строительных материалов, верхней одежды и другие. Они пользуются спросом и давно привычны.

В интернет-продажах такую опцию встретишь не часто. Но предлагая ее покупателю, можно существенно увеличить продажи, ведь ему будут доступны те товары, которые он не может купить сразу. При этом интернет-магазин получает важное конкурентное преимущество и выгодно выделяется на фоне других, а страхование кредита сводит риски к минимуму.

Кредит оформляют так:

Покупатель выбирает кредитование, как способ оплаты на сайте.
Заполняет анкету с паспортными и другими данными на сайте платежной системы.
Финансовая организация, предоставляющая кредит, принимает данные на проверку и одабривает кредит.
С покупателя списывается первый взнос, а продавец отправляет товар.
Последующие платежи списываются в соответствии с графиком.

При выборе платежного сервиса нужно учитывать следующие характеристики.

С каждого проведенного платежа системы взимают комиссию. Ее получателем будет банк-эквайер, то есть принимающий оплату, а не эмитент, то есть выпустивший кредитную карту пользователя.У агрегаторов комиссия нередко рассчитывается отдельно за каждый способ оплаты. На ее размер также могут влиять тип бизнеса и оборот юридического лица, которое заключает договор. Внимательно изучите документацию платежной системы при заключении договора — это поможет избежать скрытых комиссий и их индивидуального расчета на отдельные виды транзакций.

Для увеличения конверсии сайта и роста продаж

Повысьте конверсию сайта на 30%
Оптимизируйте работу колл-центра
Увеличьте лояльность клиентов
Подробная статистика по всем обращениям с привязкой к источнику

Удобно для обеих сторон купли-продажи. Подключение такого сервиса онлайн-оплаты на сайте позволяет мгновенно перечислить средства на расчетный счет продающей фирмы. Чтобы пользоваться таким методом, предстоит пройти проверку от СЭБ банка. Установка и оптимизация может показаться непростой.

Люди активно применяют эти системы. В них больше анонимности и их проще использовать покупателю. Таким способом могут оплачивать маркированные товары частные лица и организации. Финансы переводятся в тот же момент, уровень защиты довольно высокий. Настраивать их иногда оказывается сложнее, чем другие схемы – вебмани потребует подтвердить личность или пройти специальную процедуру.

Такое подключение качественной платежной системы к сайту привычно почти всем, кто совершает покупки онлайн. С его помощью переход финансов осуществляется с карты покупающего на счет продающей стороны при участии банковского посредника и процессинговой компании. Для платежей потребуется интеграция специального сервиса.

Взаимодействие обеспечивает центр, который проводит клиринг – контролирует списание и зачисление денег. Он может быть частью банка или обособленной независимой фирмой. Чтобы дать возможность людям приобретать товары таким способом, нужно начать сотрудничество с кредитной и процессинговой организациями. За работу он будет брать процент от совершенных транзакций.

Как сделать и подключить онлайн-оплату через сайт банковскими картами:

оформить договорные отношения;
своевременно платить;
интегрировать эквайринг в портал.

Вставлять эту платежную систему для небольшого проекта или пары товаров не слишком выгодно – тарифы будут значительно выше, чем для крупных договоров и интернет-проектов.

Среди плюсов:

мгновенные перечисления средств;
удобный сервис для клиентов;
высокая безопасность от взлома.

Среди недостатков стоит отметить длительное оформление – нужно собрать и отправить большой пакет документов на почту или лично отнести в банк. Потом дождаться ответа и подписания.